Банкротство физических лиц: вопрос-ответ

Банкротство физических лиц регламентируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. и проходит в следующей последовательности:
1) Сбор пакета документов для банкротства. Это сведения о статусе, долгах, имуществе, сделках и так далее. Задача гражданина — доказать арбитражному суду свою несостоятельность, то есть убедить суд в наличии обстоятельств, которые стали препятствием для погашения долга.
2) Оформление и подача заявления. До подачи заявления в суд необходимо оплатить государственную пошлину, выбрать арбитражного (финансового) управляющего и внести депозит на счёт арбитражного суда. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника тремя способами: лично, по почте или через интернет. К заявлению необходимо приобщить все собранные документы.
3) Судопроизводство. Исследовав материалы дела, суд может утвердить одну из следующих процедур:
- Реструктуризация долгов. В этом случае гражданин расплачивается с долгами согласно утверждённому судом графику платежей.
- Реализация имущества. В этом случае имущество должника (кроме единственного жилья и других объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ) продаётся, а вырученные деньги передаются кредиторам.
- Мировое соглашение. В этом случае сам должник и его кредиторы договариваются о том, как будут гаситься долги.
4) Суд выносит решение (определение). В этой стадии гражданин признается неплатежеспособным (банкротом).
5) Cуд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту.

Банкротство физического лица — это законный способ освободиться от непосильных долгов, когда Ваши финансовые сложности не носят временный характер и другие способы не работают:
- банки не идут на встречу в реструктуризации и рефинансировании;
- доходов не хватает на оплату кредитов, займов и других обязательств;
- после оплаты всех платежей по финансовым обязательствам не остаётся денег на жизнь;
- Вы не в состоянии исполнить денежные обязательства перед кредиторами в установленный срок.
При этом:
- если сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб., то гражданин может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства.
- если сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб., гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

1) Документы, относящиеся к личности гражданина:
- паспорт гражданина РФ;
- cтраховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) + выписка по счету застрахованного лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- документы по семейным отношениям (свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, свидетельства о рождении детей);
- справка о наличии или отсутствии статуса ИП;
- решения о признании гражданина безработным.
2) Квитанции об оплате обязательных платежей (госпошлина, квитанция о внесении на депозит суда вознаграждения арбитражного управляющего, квитанции почты).
3) Документы о финансовом состоянии гражданина:
- перечень имущества с указанием места нахождения;
- копии документов о праве собственности на имущество;
- справки о наличии банковских счетов, остатках на них и произведенных операциях;
- документы о доходах гражданина за последние 3 года;
- справки по форме 2-НФДЛ за последние 3 года от всех работодателей;
- копии документов о совершавшихся гражданином сделках в течение 3-х лет до даты подачи заявления;
- справки о об увольнении, сокращении, инвалидности и т.д.
4) Доказательства задолженности перед кредиторами:
- список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015г.;
- копии кредитных договоров, договоров займа и прочих документов, подтверждающих возникновение и наличие задолженности;
- документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Банкротство физических лиц — это долгий и трудоёмкий процесс с множеством юридических нюансов. В среднем судебная процедура банкротства может длиться от 7 месяцев до 1,5 года.
Продолжительность судебной процедуры банкротства зависит от множества факторов, которые могут, как ускорить, так и замедлить процесс. Сроки зависят от следующих критериев:
- времени, затраченного на подготовительный период ( выбор юридической компании, сбор документов, оплата обязательных платежей);
- общая сумма задолженности;
- наличие в собственности имущества (недвижимости, предметов роскоши, автомобиля и т.д.) и его стоимость;
- наличие стабильного дохода у должника;

- загруженность арбитражного суда и финансового управляющего;
- действия или бездействия Ваших кредиторов.
Точного ответа о сроках процедуры несостоятельности физического лица нет, поскольку каждый случай является индивидуальным и требует финансового анализа. Если у Вас нет имущества – судебная процедура банкротства может занять от 7 до 12 месяцев, в ином случае 12-18 месяцев.
Срок внесудебной процедуры банкротства составляет 6 месяцев.

Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника. Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – залог скоротечного и спокойного прохождения процедуры банкротства.

Стоимость процедуры банкротства неоднозначна и зависит от сложности конкретного дела: общая сумма задолженности, количество кредиторов, наличие имущества и т.д.
Затраты на проведение процедуры банкротства складываются из следующих составляющих:
- почтовые отправления, одно письмо – 100 рублей;
- госпошлина за подачу заявления о банкротстве гражданина;
- депозит на счёт арбитражного суда 25 000 рублей (вознаграждение за услуги финансового управляющего для одной процедуры) + комиссия за перевод 750 рублей;
- публикация в газете «Комерстантъ», стоимость одной публикации зависит от количества символов и составляет 10-11 тысяч рублей;
- публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Стоимость одной публикации составляет 430 рублей (в среднем таких понадобится 6-7 штук);
- услуги юридической фирмы по банкротству;
- прочие расходы.
Таким образом, при самостоятельном банкротстве минимальная сумма расходов составит 30-50 тысяч рублей (только обязательные платежи). При этом не гарантировано достижение результата — полное списание долгов.

Процедура банкротства позволяет должнику избавиться практически от всех своих долгов. Задолженность списывается даже перед теми кредиторами, которые не обращались в суд. Благодаря банкротству, Вы сможете избавиться от следующих долговых обязательств:
- долги по кредитам и займам;
- долги по налогам и сборам;
- долги, накопившиеся по неуплате ЖКХ;
- долги по распискам, поручительствам, по договорам поставки и подряда.

Не подлежат списанию через процедуру банкротства следующие долговые обязательства:
- долги по алиментам;
- долги по возмещению морального или физического вреда;
- долги по возмещению ущерба (умышленного или по грубой неосторожности) чужому имуществу;
- долги по невыплаченным зарплатам или выходным пособиям (для ИП);
- долги, образовавшиеся в результате совершения преступления;
- текущие платежи (возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом);
- иные долги, неразрывно связанные с личностью должника.

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. После объявления гражданина несостоятельным (банкротом) наступают следующие положительные моменты:
- текущие долги замораживаются, перестают начисляться пени, штрафы и банковские проценты по кредитам и займам;
- судебные приставы приостанавливают исполнительные производства;
- кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долгов, все вопросы решаются непосредственно в арбитражном суде через Вашего финансового управляющего;
- после завершения процедуры банкротства должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
Кроме плюсов у банкротства есть и минусы. Негативных моментов не так много:
- гражданин не имеет права управлять своими наличными средствами, счетами, имуществом. На время процедуры банкротства этим занимается Ваш финансовый управляющий;
- в течение 5 лет со дня признания Вас банкротом, Вы не можете повторно банкротиться;
- в течение 5 лет со дня признания Вас банкротом, Вы обязаны указывать факт банкротства при получении кредита;
- в течение 3-х лет со дня признания Вас банкротом, Вам нельзя занимать руководящие должности в структуре юридического лица;
- процедура достаточно длительная (на практике от 7 до 18 месяцев).

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утверждённый арбитражным судом для проведения процедуры банкротства гражданина. Это эксперт, который гарантирует соблюдение прав и интересов всех сторон в процессе банкротства, делает процедуру прозрачной и законной. Он назначается арбитражным судом из членов саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
Подробнее

Арбитражный управляющий (АУ) — это ключевая фигура в деле о несостоятельности (банкротстве). Согласно статье 213.9 закона №127-ФЗ «О банкротстве», ни гражданин-банкрот, ни кредитор не могут самостоятельно, без участия финансового (арбитражного) управляющего, проводить процедуры банкротства. ⠀

Краткая инструкция по подготовке к процедуре банкротства:
1. Приведите в порядок свои финансовые дела. Необходимо составить список
всех кредиторов и сумм долговых обязательств перед ними.
2. Не скрывайтесь от кредиторов. Если у Вас нет возможности погашать задолженность – уведомьте об этом кредиторов, просите кредитные каникулы или
уменьшение суммы платежей.
3. Решите вопрос с трудоустройством. Если Вы не можете работать по состоянию здоровья – подтвердите медицинскими документами и справками.
4. Определите обязательства супругов.
5. Подготовьте документы на имущество.
6. Подготовьте документы для обращения в арбитражный суд.

Если Арбитражным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введена процедура реализации имущества, то всё имущество будет включено в конкурсную массу. Такое имущество подлежит реализации, а деньги будут выплачены кредиторам.
Изъятию не подлежат объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ:
- единственное жилье;
- предметы быта;
- продукты;
- предметы личной гигиены;
- объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены;
- профессиональные инструменты, нужные для работы, стоимостью менее 100 МРОТ;
- прочее.

Согласно законодательству имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов (бывших супругов) вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано (если не был заключён брачный договор или соглашение о разделе общего имущества). Таким образом, общее имущество супругов будет продано с торгов в рамках дела о банкротстве. Половина вырученных средств (супруга-должника) будет включена в конкурсную массу, а оставшаяся будет выплачена второму супругу.

При банкротстве общая собственность детей и родителей продается на торгах. Половина выручки будет передана законным представителям несовершеннолетнего ребенка (отцу, матери, органам опеки и попечительства).
Также не заберут при банкротстве: пособия на детей. материнский капитал, пенсии по потере кормильца, алименты и другие социальные выплаты несовершеннолетним.

Шансов сохранить ипотеку или другое залоговое имущество, предоставленное банку в обеспечение кредитных обязательств, очень мало, но при поддержке опытных юристов по банкротству они вполне реальны:
- выкуп при реализации имущества;
- реструктуризация задолженности.

Гарантировать положительный результат может только комплексное юридическое сопровождение специалистов по банкротству. Они правильно составят заявление, просчитают все риски, оптимизируют затраты и расходы, выведут из конкурсной массы часть ценностей — например, автомобиль.

В большинстве случаев банкротство без дохода и имущества возможно. В такой ситуации процедура проходит гораздо быстрее и с минимальными расходами.

Грамотная юридическая помощь позволяет пройти процедуру банкротства с минимальными потерями, что немаловажно для обремененных долгами граждан. Затраты на привлечение профессионалов в сфере банкротства окупятся, так попытки самостоятельного прохождения процедуры могут повлечь неправильные шаги и исходящие из них финансовые издержки. Первоначально проводится юридическая экспертиза документов. Выявляются всевозможные риски. Клиент получает подробную информацию, какой стратегической линии придерживаться и какие действия предпринимать. Все этапы судебного процесса находятся под контролем юридической службы, которая в интересах заказчика будет добиваться положительного исхода в суде.

Спрос на банкротство физлиц в России неукоснительно растет, что вызвано положительной судебной практикой – более 170 тысяч граждан в нашей стране полностью освободились от долгов. Увы, самостоятельное банкротство без надлежащей юридической помощи может обернуться более неприглядным финансовым положением для гражданина. От опыта и квалификации специалистов по банкротству зависит не только принятие заявления арбитражным судом, но и результат самой процедуры – спишут ли Вам долги. Поэтому к выбору юридической фирмы по банкротству стоит отнестись с особой тщательностью. Подробнее об этом мы рассказываем в нашем видео – как выбрать компанию по банкротству и не стать жертвой юристов-мошенников.

Упрощенная схема банкротства возможна для несостоятельных граждан, не имеющих активов и никакого дохода. Теперь отсутствие сбережений перестает быть проблемой для получения статуса банкрота.
Внесудебный порядок применяется для людей, прошедших через фильтр таких критериев:
- задолженность составляет более 50 тысяч и менее полумиллиона рублей. В расчёт берутся долги с непросроченным сроком исполнения;
- в ФССП переданы исполнительные документы, подтверждающие окончание производств. Приставы не обнаружили никакого имущества, которым можно было бы погасить долги;
- необходимо представить перечень кредиторов, кому должен заявитель. Долги в отношении забытого займодателя аннулированы не будут;
- через полгода, если во время процедуры у должника не появится доход, то его долги будут списаны.
Подробнее