Банкротство физических лиц: вопрос-ответ

Часто задаваемые вопросы наших клиентов о банкротстве физических лиц

1. Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2021 году?

2. Кто может подать на банкротство физических лиц?

3. Какие документы нужны для банкротства физических лиц?

4. Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

5. Как ускорить процедуру банкротства физического лица?

6. Сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2021 году?

7. Какие долги можно списать через банкротство физического лица?

8. Какие долги нельзя списать через банкротство физического лица?

9. Какие последствия у банкротства физических лиц?

10. Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

11. Обязателен ли арбитражный (финансовый) управляющий при банкротстве физических лиц?

12. Как подготовиться к банкротству физических лиц?

13. Что будет с имуществом при банкротстве физических лиц?

14. Что будет с имуществом супругов при банкротстве физических лиц?

15. Что будет с имуществом детей при банкротстве физических лиц?

16. Что будет с залоговым имуществом и ипотекой при банкротстве физических лиц?

17. Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

18. Можно ли банкротиться без дохода и имущества?

19. Нужен ли юрист или адвокат для проведения банкротства?

20. Как выбрать компанию, адвоката, юриста по банкротству?

21. Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ в 2021 году?

У Вас остались вопросы о банкротстве физлиц?
РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР СПИСАНИЯ ДОЛГОВ
Арбитражные управляющие с 2006 года
Задать вопрос
1. Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2021 году?
Банкротство физических лиц регламентируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. и проходит в следующей последовательности:
1) Сбор пакета документов для банкротства. Это сведения о статусе, долгах, имуществе, сделках и так далее. Задача гражданина — доказать арбитражному суду свою несостоятельность, то есть убедить суд в наличии обстоятельств, которые стали препятствием для погашения долга.
2) Оформление и подача заявления. До подачи заявления в суд необходимо оплатить государственную пошлину, выбрать арбитражного (финансового) управляющего и внести депозит на счёт арбитражного суда. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника тремя способами: лично, по почте или через интернет. К заявлению необходимо приобщить все собранные документы.
3) Судопроизводство. Исследовав материалы дела, суд может утвердить одну из следующих процедур:
- Реструктуризация долгов. В этом случае гражданин расплачивается с долгами согласно утверждённому судом графику платежей.
- Реализация имущества. В этом случае имущество должника (кроме единственного жилья и других объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ) продаётся, а вырученные деньги передаются кредиторам.
- Мировое соглашение. В этом случае сам должник и его кредиторы договариваются о том, как будут гаситься долги.
4) Суд выносит решение (определение). В этой стадии гражданин признается неплатежеспособным (банкротом).
5) Cуд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту.

На самом деле, далеко не все дела по банкротству завершаются полным списанием долговых обязательств. Основные причины:
- сокрытие имущества;
- мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное или фиктивное банкротство;
- предоставление недостоверных сведений финансовому управляющему.
2. Кто может подать на банкротство физических лиц?
Банкротство физического лица — это законный способ освободиться от непосильных долгов, когда Ваши финансовые сложности не носят временный характер и другие способы не работают:
- банки не идут на встречу в реструктуризации и рефинансировании;
- доходов не хватает на оплату кредитов, займов и других обязательств;
- после оплаты всех платежей по финансовым обязательствам не остаётся денег на жизнь;
- Вы не в состоянии исполнить денежные обязательства перед кредиторами в установленный срок.
При этом:
- если сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб., то гражданин может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства.
- если сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб., гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

Каждая ситуация потенциального банкрота требует финансового анализа, поэтому Вы можете пройти специальный экспресс-тест, который позволит Вам понять — подходите ли Вы под процедуру банкротства.
3. Какие документы нужны для банкротства физических лиц?
От своевременно собранной и предоставленной Вами информации во многом зависит исход дела. И даже те документы, которые по Вашему мнению не сыграют никакой роли в суде, могут стать решающими. Cокрытие или непредоставление документов может усугубить ход Вашего дела!
1) Документы, относящиеся к личности гражданина:
- паспорт гражданина РФ;
- cтраховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) + выписка по счету застрахованного лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- документы по семейным отношениям (свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, свидетельства о рождении детей);
- справка о наличии или отсутствии статуса ИП;
- решения о признании гражданина безработным.
2) Квитанции об оплате обязательных платежей (госпошлина, квитанция о внесении на депозит суда вознаграждения арбитражного управляющего, квитанции почты).
3) Документы о финансовом состоянии гражданина:
- перечень имущества с указанием места нахождения;
- копии документов о праве собственности на имущество;
- справки о наличии банковских счетов, остатках на них и произведенных операциях;
- документы о доходах гражданина за последние 3 года;
- справки по форме 2-НФДЛ за последние 3 года от всех работодателей;
- копии документов о совершавшихся гражданином сделках в течение 3-х лет до даты подачи заявления;
- справки о об увольнении, сокращении, инвалидности и т.д.
4) Доказательства задолженности перед кредиторами:
- список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015г.;
- копии кредитных договоров, договоров займа и прочих документов, подтверждающих возникновение и наличие задолженности;
- документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
4. Сколько длится процедура банкротства физических лиц?
Банкротство физических лиц — это долгий и трудоёмкий процесс с множеством юридических нюансов. В среднем судебная процедура банкротства может длиться от 7 месяцев до 1,5 года.
Продолжительность судебной процедуры банкротства зависит от множества факторов, которые могут, как ускорить, так и замедлить процесс. Сроки зависят от следующих критериев:
- времени, затраченного на подготовительный период ( выбор юридической компании, сбор документов, оплата обязательных платежей);
- общая сумма задолженности;
- наличие в собственности имущества (недвижимости, предметов роскоши, автомобиля и т.д.) и его стоимость;
- наличие стабильного дохода у должника;
В данном случае кредиторы имеют право на пересмотр графика платежей (будет введена процедура реструктуризации долгов), таким образом, процедура может затянуться до 3-х лет.
- загруженность арбитражного суда и финансового управляющего;
- действия или бездействия Ваших кредиторов.
Точного ответа о сроках процедуры несостоятельности физического лица нет, поскольку каждый случай является индивидуальным и требует финансового анализа. Если у Вас нет имущества – судебная процедура банкротства может занять от 7 до 12 месяцев, в ином случае 12-18 месяцев.
Срок внесудебной процедуры банкротства составляет 6 месяцев.
5. Как ускорить процедуру банкротства физического лица?
Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника. Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – залог скоротечного и спокойного прохождения процедуры банкротства.
6. Сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2021 году?
Стоимость процедуры банкротства неоднозначна и зависит от сложности конкретного дела: общая сумма задолженности, количество кредиторов, наличие имущества и т.д.
Затраты на проведение процедуры банкротства складываются из следующих составляющих:
- почтовые отправления, одно письмо – 100 рублей;
- госпошлина за подачу заявления о банкротстве гражданина;
- депозит на счёт арбитражного суда 25 000 рублей (вознаграждение за услуги финансового управляющего для одной процедуры) + комиссия за перевод 750 рублей;
- публикация в газете «Комерстантъ», стоимость одной публикации зависит от количества символов и составляет 10-11 тысяч рублей;
- публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Стоимость одной публикации составляет 430 рублей (в среднем таких понадобится 6-7 штук);
- услуги юридической фирмы по банкротству;
- прочие расходы.
Таким образом, при самостоятельном банкротстве минимальная сумма расходов составит 30-50 тысяч рублей (только обязательные платежи). При этом не гарантировано достижение результата — полное списание долгов.
7. Какие долги можно списать через банкротство физического лица?
Процедура банкротства позволяет должнику избавиться практически от всех своих долгов. Задолженность списывается даже перед теми кредиторами, которые не обращались в суд. Благодаря банкротству, Вы сможете избавиться от следующих долговых обязательств:
- долги по кредитам и займам;
- долги по налогам и сборам;
- долги, накопившиеся по неуплате ЖКХ;
- долги по распискам, поручительствам, по договорам поставки и подряда.
8. Какие долги нельзя списать через банкротство физического лица?
Не подлежат списанию через процедуру банкротства следующие долговые обязательства:
- долги по алиментам;
- долги по возмещению морального или физического вреда;
- долги по возмещению ущерба (умышленного или по грубой неосторожности) чужому имуществу;
- долги по невыплаченным зарплатам или выходным пособиям (для ИП);
- долги, образовавшиеся в результате совершения преступления;
- текущие платежи (возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом);
- иные долги, неразрывно связанные с личностью должника.

Кроме того, не удастся избавиться от долговых обязательств, если гражданин: предоставил недостоверные или неполные сведения суду или финансовому управляющему; умышленно уклонялся от погашения долгов и т.д.
9. Какие последствия у банкротства физических лиц?
Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. После объявления гражданина несостоятельным (банкротом) наступают следующие положительные моменты:
- текущие долги замораживаются, перестают начисляться пени, штрафы и банковские проценты по кредитам и займам;
- судебные приставы приостанавливают исполнительные производства;
- кредиторы и коллекторы перестают требовать от Вас уплаты долгов, все вопросы решаются непосредственно в арбитражном суде через Вашего финансового управляющего;
- после завершения процедуры банкротства должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
Кроме плюсов у банкротства есть и минусы. Негативных моментов не так много:
- гражданин не имеет права управлять своими наличными средствами, счетами, имуществом. На время процедуры банкротства этим занимается Ваш финансовый управляющий;
- в течение 5 лет со дня признания Вас банкротом, Вы не можете повторно банкротиться;
- в течение 5 лет со дня признания Вас банкротом, Вы обязаны указывать факт банкротства при получении кредита;
- в течение 3-х лет со дня признания Вас банкротом, Вам нельзя занимать руководящие должности в структуре юридического лица;
- процедура достаточно длительная (на практике от 7 до 18 месяцев).
10. Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?
Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утверждённый арбитражным судом для проведения процедуры банкротства гражданина. Это эксперт, который гарантирует соблюдение прав и интересов всех сторон в процессе банкротства, делает процедуру прозрачной и законной. Он назначается арбитражным судом из членов саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
Подробнее
11. Обязателен ли арбитражный (финансовый) управляющий при банкротстве физических лиц?
Арбитражный управляющий (АУ) — это ключевая фигура в деле о несостоятельности (банкротстве). Согласно статье 213.9 закона №127-ФЗ «О банкротстве», ни гражданин-банкрот, ни кредитор не могут самостоятельно, без участия финансового (арбитражного) управляющего, проводить процедуры банкротства. ⠀
12. Как подготовиться к банкротству физических лиц?
Краткая инструкция по подготовке к процедуре банкротства:
1. Приведите в порядок свои финансовые дела. Необходимо составить список
всех кредиторов и сумм долговых обязательств перед ними.
2. Не скрывайтесь от кредиторов. Если у Вас нет возможности погашать задолженность – уведомьте об этом кредиторов, просите кредитные каникулы или
уменьшение суммы платежей.
3. Решите вопрос с трудоустройством. Если Вы не можете работать по состоянию здоровья – подтвердите медицинскими документами и справками.
4. Определите обязательства супругов.
5. Подготовьте документы на имущество.
6. Подготовьте документы для обращения в арбитражный суд.
13. Что будет с имуществом при банкротстве физических лиц?
Если Арбитражным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введена процедура реализации имущества, то всё имущество будет включено в конкурсную массу. Такое имущество подлежит реализации, а деньги будут выплачены кредиторам.
Изъятию не подлежат объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ:
- единственное жилье;
- предметы быта;
- продукты;
- предметы личной гигиены;
- объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены;
- профессиональные инструменты, нужные для работы, стоимостью менее 100 МРОТ;
- прочее.
14. Что будет с имуществом супругов при банкротстве физических лиц?
Согласно законодательству имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов (бывших супругов) вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано (если не был заключён брачный договор или соглашение о разделе общего имущества). Таким образом, общее имущество супругов будет продано с торгов в рамках дела о банкротстве. Половина вырученных средств (супруга-должника) будет включена в конкурсную массу, а оставшаяся будет выплачена второму супругу.
15. Что будет с имуществом детей при банкротстве физических лиц?
При банкротстве общая собственность детей и родителей продается на торгах. Половина выручки будет передана законным представителям несовершеннолетнего ребенка (отцу, матери, органам опеки и попечительства).
Также не заберут при банкротстве: пособия на детей. материнский капитал, пенсии по потере кормильца, алименты и другие социальные выплаты несовершеннолетним.
16. Что будет с залоговым имуществом и ипотекой при банкротстве физических лиц?
Шансов сохранить ипотеку или другое залоговое имущество, предоставленное банку в обеспечение кредитных обязательств, очень мало, но при поддержке опытных юристов по банкротству они вполне реальны:
- выкуп при реализации имущества;
- реструктуризация задолженности.
17. Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Гарантировать положительный результат может только комплексное юридическое сопровождение специалистов по банкротству. Они правильно составят заявление, просчитают все риски, оптимизируют затраты и расходы, выведут из конкурсной массы часть ценностей — например, автомобиль.
18. Можно ли банкротиться без дохода и имущества?
В большинстве случаев банкротство без дохода и имущества возможно. В такой ситуации процедура проходит гораздо быстрее и с минимальными расходами.
19. Нужен ли юрист или адвокат для проведения банкротства?
Грамотная юридическая помощь позволяет пройти процедуру банкротства с минимальными потерями, что немаловажно для обремененных долгами граждан. Затраты на привлечение профессионалов в сфере банкротства окупятся, так попытки самостоятельного прохождения процедуры могут повлечь неправильные шаги и исходящие из них финансовые издержки. Первоначально проводится юридическая экспертиза документов. Выявляются всевозможные риски. Клиент получает подробную информацию, какой стратегической линии придерживаться и какие действия предпринимать. Все этапы судебного процесса находятся под контролем юридической службы, которая в интересах заказчика будет добиваться положительного исхода в суде.
При выборе юрфирмы необходимо учитывать наличие опытного финансового управляющего в штате. Большинство юркомпаний будут убеждать, что управляющего найти не проблема. В реальности опытный финансовый управляющий либо откажется банкротить Вас за сумму вознаграждения по законодательству (25 000 рублей), либо не будет добросовестно выполнять возложенные на него функции.
20. Как выбрать компанию, адвоката, юриста по банкротству?
Спрос на банкротство физлиц в России неукоснительно растет, что вызвано положительной судебной практикой – более 170 тысяч граждан в нашей стране полностью освободились от долгов. Увы, самостоятельное банкротство без надлежащей юридической помощи может обернуться более неприглядным финансовым положением для гражданина. От опыта и квалификации специалистов по банкротству зависит не только принятие заявления арбитражным судом, но и результат самой процедуры – спишут ли Вам долги. Поэтому к выбору юридической фирмы по банкротству стоит отнестись с особой тщательностью. Подробнее об этом мы рассказываем в нашем видео – как выбрать компанию по банкротству и не стать жертвой юристов-мошенников.
21. Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ в 2021 году?
Упрощенная схема банкротства возможна для несостоятельных граждан, не имеющих активов и никакого дохода. Теперь отсутствие сбережений перестает быть проблемой для получения статуса банкрота.
Внесудебный порядок применяется для людей, прошедших через фильтр таких критериев:
- задолженность составляет более 50 тысяч и менее полумиллиона рублей. В расчёт берутся долги с непросроченным сроком исполнения;
- в ФССП переданы исполнительные документы, подтверждающие окончание производств. Приставы не обнаружили никакого имущества, которым можно было бы погасить долги;
- необходимо представить перечень кредиторов, кому должен заявитель. Долги в отношении забытого займодателя аннулированы не будут;
- через полгода, если во время процедуры у должника не появится доход, то его долги будут списаны.
Подробнее